Незаконное получение кредита: ст. 176 ук рф в 2018 году, уголовная ответственность

Незаконное получение кредита ст 176 УК РФ

Взяв кредит или получив государственные целевые средства, не имея оснований на это, не соответствуя требованиям банка и без намерения отдать его, гражданин рискует попасть по действие статьи о незаконном получении кредита уголовного кодекса РФ. Помимо этого некоторые деяния могут попадать сразу под несколько статей. Это зависит от состава и способа осуществления преступления.

Одна из таких статей – мошенничество 159.1. УК РФ. Факт фальсификации ведет к неизбежной уголовно-правовой ответственности.
Статья 176 УК РФ гласит, что индивидуальный предприниматель (юр.

лицо), которое незаконно получило кредит в учреждении, или потратило государственные целевые деньги, может быть привлечено к уголовно-правовой ответственности, если это повлекло за собой нанесение ущерба в крупном размере.

Для физических лиц, предусмотрена статья УК РФ мошенничество. Принципиальное различие применения этих статей связанно с их уголовно-правовой характеристикой.

Отличие мошенничества от незаконного получения кредита

Основным отличием уголовно-правовой характеристики мошенничества от незаконного получения кредитных или государственных средств, является умысел на хищение.
Как четко следует из уголовно-правовой характеристики ст 176 УК РФ, незаконное получение займа или государственных денег, не предполагает отказа от ответственности по уплате полученных средств.

В отличие статьи о мошенничестве, наличие выплат, по взятым у организации целевым кредитам, затрудняет обнаружение умысла о хищении.

Состав преступления заключается в представлении недостоверных сведений о материальном положении дел заемщика .

Причем в отличие от статьи о мошенничестве, субъектом совершения преступления выступает индивидуальный предприниматель или юр. лицо. В зависимости от размера нанесенного ущерба, наступает ответственность.

Уголовно правовая характеристика ст. 159.1. УК РФ мошенничество , имеет значительное отличие от упомянутой выше.

Предоставление подложных сведений в банк, имеет четкую цель хищения. Тем самым наносится ущерб для кредитного учреждения. Способы осуществления корыстного замысла на хищение могут быть различными. По статье привлекается гражданин, юридическое лицо.

Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита

Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита четко определяет, что предметом совершения преступления является кредит, а способом совершения преступного деяния является представление ложных сведений. Если они прямо влияют на одобрение при получении и повлекли за собой нанесение ущерба финансовой организации или государству в крупном размере. В качестве субъекта преступного деяния выступает ИП или юридическое лицо.

Незаконное получение кредита судебная практика

Как показывает судебная практика, состав уголовного деяния может быть переквалифицирован, если представленные подложные документы не прямо, а косвенно влияли на получение денег от государства или финансовой организации, а размер нанесенного ущерба не является крупным. В этом случае ответственность наступит по статье использование заведомо ложного документа. Подлог документов выявляется довольно часто.

В судебной практике встречаются случаи, когда предоставление ложных сведений происходит без ведома гражданина. При выявлении этого факта, дело может быть закрыто.

Из судебной практики ясно, что если лицо выдает себя за организацию или ИП, состав преступления подпадает под мошенничество или покушение . Но только при наличии умысла. Смягчающим обстоятельством послужит тот факт, что заемщик возместил часть затрат. Также на вынесение наказания влияет наличие серьезных заболеваний, положительной характеристики.

Состав преступления незаконное получение кредита

В данном случае составом преступления являются следующие факторы:

  • Использование поддельных документов, о ложности которых заемщику доподлинно известно;
  • Получение средств по представленным документов;
  • Нанесение ущерба организации или государству в крупном размере.

Состав преступления в незаконном получении кредита может включать и другие факторы, но этот перечень составлен из основных, и чаще всего встречающихся пунктов.

Ответственность за незаконное получение кредита

Уголовно — правовая ответственность зависит от суммы нанесенного ущерба, и других обстоятельств. В качестве наказания установлен штраф, принудительные работы, заключение под стражу и арест. При нанесении особо крупного ущерба может быть выбран срок лишения свободы.

Как правило, следом подаются иски о возмещении нанесенного ущерба. В этом случае будет осуществлена продажа имущества подсудимого. Незаконное получение кредита статья УК РФ имеет тяжелые финансовые последствия. Как показывает судебная практика, обвинительный приговор выносится в 90% случаев.

Незаконная помощь в получении кредита безработным

В интернете особой популярностью у безработных стали пользоваться услуги помощи по предоставлению поддельных документов для получения кредитных средств. Не многие задумываются о последствиях, которые наступают после того, когда факт фальсификации обнаруживается.

Если безработным будет использован поддельный документ, при обращении за кредитом этот факт может быть выявлен. В этом случае можно попасть в черные списки заемщиков. Это гарантирует, что больше ни одно кредитное учреждение не заключит с вами договор займа.

В случае, если организация обратится в правоохранительные органы, наступает уголовно-правовая ответственность. Использование такой помощи полностью попадает под ч. 1 статьи 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. Как показывает судебная практика, в случае если характеристика деяния не попадет под мошенничество, ответственность будет назначена за подлог документов.

Как следует из судебной практики, если безработный выдает себя за ИП, его привлекут по ст. 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. В данном случае нельзя применить ст. УК РФ 176, так как гражданин не является индивидуальным предпринимателем. Если ущерб, нанесенный организации является крупным, это служит отягчающим обстоятельством.

Если займ был получен безработным, по подложным документам, при этом он не осуществлял взносов по уплате обязательств, судебная практика показывает большую вероятность привлечения его по ст. 159.1. УК РФ мошенничество. В противном случае, при наличии взносов, состав преступления доказать будет сложно. Тогда ответственность будет назначена за подделку документов.

Лица или организации, также могут быть привлечены к уголовной ответственности за оказание незаконной помощи безработным.

Лучше не прибегать к услугам сомнительных организаций, в противном случае грозит ответственность, как за оказание, так и за использование незаконной помощи.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://feib.ru/kredity/nezakonnoe-poluchenie-kredita-statya-uk-rf.html

ст 176 УК РФ с комментариями

1.

Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, —
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2.

Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, —
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Комментарий к статье 176 Уголовного Кодекса РФ

Данная статья предусматривает уголовную ответственность за совершение двух деяний, которые отличаются друг от друга объективными и субъективными признаками.

Объект преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, — установленный порядок предоставления кредита индивидуальному предпринимателю или организации.

О понятии банка и небанковской кредитной организации см. комментарий к ст. 172 УК РФ.

Действующим законодательством предусмотрены различные виды кредитов (банковский (ст. 819 ГК РФ), товарный (ст. 822 ГК РФ), коммерческий (ст. 823 ГК РФ), налоговый (ст. 65 НК РФ)).

Наиболее распространенными в судебной практике являются случаи, когда виновные незаконно получают именно банковский кредит, под которым понимается обязательство, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Льготные условия кредитования — это наиболее выгодные, чем обычные, условия предоставления кредита. Например, льготы касаются денежной суммы кредита, процентной ставки, срока возврата, обеспечения кредита.

Порядок получения кредита регламентируется в соответствующих нормах действующего законодательства (например, получению банковского кредита посвящены ст. ст. 819 — 821 ГК РФ).

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, выражается в действии — получении кредита или его льготных условий, последствии в виде крупного ущерба, причинной связи.

Читайте также:  Что такое "шконка" в тюрьме в 2018 году? кто спит под шконкой?

Под получением кредита понимают его выдачу заемщику. Например, банковский кредит может выдаваться наличным путем или безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет заемщика.

Единственный незаконный способ получения кредита или его льготных условий указан в диспозиции ч. 1 ст. 176 УК РФ — представление банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.

Сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии включают в себя данные, которые были представлены индивидуальным предпринимателем или организацией кредитору для принятия решения о выдаче кредита.

Эта информация может содержаться: в учредительных документах; протоколах о назначении исполнительных органов или об одобрении крупных сделок; реестре акционеров; гражданских и трудовых договорах; банковских гарантиях и поручительствах; бухгалтерской и налоговой отчетности; аудиторском заключении; технико-экономическом обосновании получения кредита; бизнес-планах и т.д.

Для наличия состава преступления представленные сведения должны быть заведомо ложными, т.е. не соответствовать реальной действительности в полном объеме или частично.

Деяние является оконченным в момент причинения крупного ущерба кредитору. Например, после истечения срока действия кредитного договора или нарушения сроков выплаты процентов. Состав преступления материальный.

В соответствии с примечанием к ст. 169 УК РФ под крупным ущербом понимается денежная сумма, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей.

С качественной стороны ущерб выражается в имущественных потерях кредитора (например, не возвращена сумма кредита) и упущенной выгоды (например, не уплачены проценты за пользование кредитом).

Причинение кредитору последствий неимущественного характера не является уголовно наказуемым по ч. 1 ст. 176 УК РФ (например, подрыв деловой репутации, нарушение режима нормальной работы, сокращение штатных работников).

Субъективная сторона преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, характеризуется виной в виде прямого или косвенного умысла.

Лицо осознает, что, представляя кредитору ложные сведения о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии, тем самым вводит его в заблуждение, предвидит возможность или неизбежность причинения кредитору крупного ущерба и желает этого либо сознательно допускает эти последствия или относится к ним безразлично.

Субъект преступления по ч. 1 ст. 176 УК РФ специальный, им является индивидуальный предприниматель или руководитель организации, достигший шестнадцати лет.

Незаконное получение кредита физическим лицом (общий субъект преступления) при наличии к тому оснований необходимо квалифицировать по ст. 165 УК РФ, предусматривающей ответственность за причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием.

Незаконное получение кредита, сопряженное с подкупом руководителя банка или иного кредитора, повлиявшего на решение вопроса о предоставлении кредита, квалифицируется по совокупности со ст. 204 УК РФ.

Объект преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, — порядок государственного целевого кредитования.

В Бюджетном кодексе РФ (БК РФ) отсутствует четкое определение государственного целевого кредита . Представляется, что под государственным целевым кредитом в данной статье понимается именно бюджетный кредит, т.е.

денежные средства, предоставляемые бюджетом другому бюджету бюджетной системы Российской Федерации, юридическому лицу (за исключением государственных (муниципальных) учреждений), иностранному государству, иностранному юридическому лицу на возвратной и возмездной основах (ст. 6 БК РФ).

———————————
В БК РФ предусмотрены следующие формы расходования государственных средств: бюджетный кредит, целевой иностранный кредит, связанные кредиты правительств иностранных государств, банков и фирм, государственный или муниципальный заем, дотация, субвенция, субсидия и т.д. (ст. 6).

При утверждении ежегодного бюджета в нем указываются цели, лимиты, условия и порядок предоставления бюджетных кредитов. Данная процедура регламентирована БК РФ (ст. ст. 93.2 — 93.5).

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, выражается в действии — незаконном получении государственного целевого кредита или в использовании его не по назначению, последствии в виде причинении крупного ущерба гражданам, организациям или государству, причинной связи.

Незаконное получение государственного целевого кредита — это получение кредита заемщиком с нарушением установленных нормативных правил, определяющих основания для его получения.

Использование государственного целевого кредита не по назначению — это распоряжение полученными средствами на иные цели, указанные в кредитном договоре. Например, кредит получен на приобретение сельхозоборудования, однако он был потрачен на ремонт офиса.

Деяние является оконченным в момент причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству. Состав преступления материальный.

Количественная и качественная характеристика крупного ущерба аналогична ч. 1 ст. 176 УК РФ.

Субъективная сторона преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, характеризуется виной в виде прямого или косвенного умысла.

Лицо осознает незаконный характер получения или использования государственного целевого кредита, предвидит возможность или неизбежность причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству и желает этого либо сознательно допускает эти последствия или относится к ним безразлично.

Субъект преступления по ч. 2 ст. 176 УК РФ — вменяемое физическое лицо, достигшее возраста шестнадцати лет.

Мотивы и цели не являются обязательными признаками преступлений, предусмотренных ч. ч. 1 и 2 ст. 176 УК РФ. Умысел лица направлен на временное получение кредита с намерением в последующем возвратить взятые денежные средства.

При этом, как отметила Н.А. Лопашенко, совершенно исключается цель невозвращения кредита, возникшая до его получения. Если лицо получает кредит, намереваясь его присвоить, то его действия квалифицируются как мошенничество (ст.

159 УК РФ) .

———————————
Лопашенко Н.А. Преступления в сфере экономики: авторский комментарий к уголовному закону (раздел VIII УК РФ). М., 2006. С. 389.

Если лицо использовало подделанный им самим официальный документ для незаконного получения кредита, то его действия необходимо квалифицировать по совокупности преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК РФ (или ст. 292 УК РФ) и соответствующей частью ст. 176 УК РФ .

———————————
Именно такая модель квалификации была предложена Верховным Судом РФ применительно к совокупности преступлений, предусмотренных ст. ст. 327 и 159 УК РФ. См.: п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. N 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2008. N 2.

В ст. 285.1 УК РФ предусмотрена ответственность за нецелевое расходование бюджетных средств.

Как представляется, основное различие между этим преступлением и использованием государственного целевого кредита не по прямому назначению (ч. 2 ст.

176 УК РФ) состоит в том, что бюджетные средства, о которых говорится в ст. 285.1 УК РФ, не являются кредитом и предоставляются не на условиях их возвратности .

———————————
Волженкин Б.В. Преступления в сфере экономической деятельности по уголовному праву России. СПб., 2007. С. 351.

За получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии, не повлекшее за собой причинение крупного ущерба, предусмотрена административная ответственность (ст. 14.11 КоАП РФ).

Другой комментарий к статье 176 УК РФ

1. Предмет преступления, предусмотренного ч. 1, — кредит или льготные условия кредитования. Кредит — это предоставление в долг денег или товаров на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов.

Выделяют множество различных видов кредита. Льготные условия кредитования предполагают более выгодные, по сравнению с общими, условия получения кредита или его возврата.

Например, заемщику предоставляются преимущества в процентной ставке за кредит или отсрочка начала погашения кредита.

2.

К заведомо ложным сведениям о хозяйственном положении относятся:

— неверные данные об учредителях, руководителях, деловых партнерах;

— фиктивные гарантийные письма, поручительства;

— сфальсифицированные договоры, технико-экономическое обоснование получения кредита;

— ложные данные складского и бухгалтерского учета и др.

К заведомо ложным сведениям о финансовом состоянии относятся:

— неверные сведения о балансе предприятия;

— сфальсифицированное аудиторское заключение о проверке годового баланса;

— неверный список кредиторов и задолжников и др.

3. Крупный ущерб оценивается суммой, превышающей 1 млн. 500 тыс. руб., которая складывается из реального прямого ущерба и упущенной выгоды (ущерб, прежде всего, связан с невозвращением денежных средств, выданных заемщику по кредитному договору, неуплатой процентов или несвоевременным возвращением кредита и т.д.).

4. По способу совершения преступление схоже с мошенничеством. Разграничиваются они по субъективной стороне. При мошенничестве уже в момент обращения в банк с поддельными документами лицо имеет целью не возвращать полученный кредит. При незаконном получении кредита такая цель отсутствует.

5. По ч. 2 комментируемой статьи предметом преступления выступает государственный целевой кредит.

Он может быть предоставлен юридическому лицу на основании договора, заключенного с учетом особенностей, установленных Бюджетным кодексом РФ и иными нормативными правовыми актами, на условиях и в пределах бюджетных ассигнований, которые предусмотрены соответствующими законами (решениями) о бюджете.

Читайте также:  Тюрьма "кресты" в санкт-петербурге: где находится в 2018 году, почему так называется

Бюджетный кредит предоставляется на условиях возмездности и возвратности. Обеспечение исполнения обязательств должно иметь высокую степень ликвидности.

6. Незаконным будет получение государственного целевого кредита (бюджетного кредита) при нарушении правил, определяющих основания получения кредита.

Они могут заключаться в предоставлении заведомо ложных сведений о хозяйственном или финансовом состоянии, нарушении процедуры получения кредита (вне конкурса), подкупе должностного лица, от которого зависит решение вопроса о предоставлении кредита.

7. Использование государственного целевого кредита не по назначению означает, что кредит получен законно, но средства израсходованы на иные цели, нежели указанные в договоре.

8. Основное отличие рассматриваемого преступления от деяния, предусмотренного ст. 285.1 УК, состоит в том, что бюджетные средства, о которых говорится в ст. 285.1 УК, не являются кредитом и предоставляются не на условиях их возвратности.

Источник: https://ukrf24.ru/statia-176-uk

Разъяснение по статье 176 УК РФ :: Адвокат Кузнецов Руслан

Руководитель организации или индивидуальный предприниматель. Остальные работники компании, участвовавшие в совершении преступления, проходят как соучастники.

Чем грозит:

Штраф до 200 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо арест до 6 месяцев, либо лишение свободы на срок до 5 лет. Штраф от ста до трехсот тысяч рублей, лишение свободы до пяти лет.

Предприятие исказило финансовые показатели для получения кредита в банке. Сейчас в самый разгар финансового кризиса многие банки резко ужесточили свои требования к заемщикам, в результате чего некоторые компании получают, казалось бы, необоснованный отказ в выдаче кредита.

В связи с этим не исключено, что у предприятия может возникнуть желание приукрасить сведения о своем хозяйственном и финансовом положении, дабы соответствовать новым требованиям банка и все-таки получить необходимые средства для рефинансирования своих старых обязательств и развития новых проектов.

Однако здесь руководству компании не стоит забывать, что при определенных обстоятельствах подобные действия могут грозить уголовным делом по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

Под эту статью организацию может также подвести и недобросовестный кредитный брокер, предлагающий посреднические услуги по получению финансирования. Отметим, что статья 176 УК РФ применяется только в том случае, если компания берет деньги взаймы у банка.

Если же финансирование предоставляется не от кредитной организации, а от другого предприятия по договору займа, тогда положение ч.1 ст.176 не применяется.

Кроме того, понятие «заведомо ложные сведения о хозяйственном положении и финансовом состоянии» имеет отношение только к компании, которая обращается к банку за кредитом.

Если же предприятие представит банку заведомо ложную информацию не о себе, а в отношении, к примеру, своего поручителя по кредиту, то состав данного преступления исключается.

Тактика защиты ДО возбуждения уголовного дела

Исходя из условий статьи 176 УК РФ, организация совершит преступление, только если причинит банку крупный ущерб. То есть в размере свыше 250 тыс. рублей (примечание к ст. 169 УК РФ). Поэтому в данном случае основная стратегия защиты будет строиться на том, чтобы как можно быстрее исключить из дела понятие ущерба.

Так, если инициатором уголовного дела является не банк, а правоохранительный орган, получивший информацию по оперативным каналам о заведомо ложных документах, представленных компанией в кредитную организацию, то во избежание неприятностей предприятию достаточно просто погасить кредит. Главное успеть это сделать до возбуждения уголовного дела.

При этом денежные средства на погашение кредита могут быть оформлены как поступившие от учредителей компании. Если же в преступлении заемщика уличил сам банк уже после фактической выдачи кредита, то компании следует постараться уладить отношения именно с кредитной организацией.

В противном случае опять же стоит погасить задолженность до обращения банка в полицию.

После возбуждения уголовного дела

Если же предприятию не удалось погасить кредит и уголовное дело уже возбуждено. Не исключено, что оперативники будут угрожать ответственным лицам компании статьей 159 УК РФ «Мошенничество», которая по своему характеру является более тяжелой. Но реагировать на такие угрозы не стоит.

Ведь в случае мошенничества главной целью преступника является изъятие средств, полученных по договору кредита, в свою собственность или собственность иных лиц.

А в ситуации с незаконным получением кредита руководитель компании рассчитывает лишь временно попользоваться заемными средствами, а затем вернуть их банку вместе с процентами в порядке, установленном кредитным договором.

Кроме того, если при незаконном получении кредита были использованы подложные документы, дополнительно применить в отношении руководителя компании еще и статью 327 УК РФ нельзя. Дело в том, что пункт 1 статьи 176 УК РФ является специальным, то есть по правилам квалификации преступлений применяться может только он один (п. 3 ст. 17 УК РФ).

Выбраться из сложной ситуации может помочь банк. Ведь статья 176 УК относится к преступлениям средней тяжести (ст. 15 УК РФ). А это значит, что руководитель организации и сотрудники бухгалтерии, проходящие по делу как соучастники, могут воспользоваться таким основанием освобождения от уголовной ответственности, как примирение с потерпевшим. А примириться с кредитной организацией можно, возместив ей ущерб (ст. 76 УК РФ).

Источник: http://advokatkuznetsov.ru/razyasnenie-po-statie-176-uk-rf

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита | Ошеров, Онисковец и Партнеры

Кредит – довольно простой способ получить деньги, хоть и временно, потому многие им пользуются, как физические лица, так и компании.

Однако банки не всегда охотно готовы выдавать кредиты, особенно в случаях, если репутация или финансовое положение заемщика вызывают вопросы.

Чтобы обойти данные ограничения, практикуются различные махинации – подделка документов, искажение сведений о компании и т.д.

Однако такие действия уголовно наказуемы и могут привести к серьезному наказанию для виновных. В данной статье мы рассмотрим, какая уголовная ответственность за незаконное получение кредита грозит, а также о признаках данного правонарушения.

Признаки преступления незаконного получения кредита

Норму о незаконном получении кредита регламентирует ст. 176 Уголовного кодекса РФ. Согласно данному нормативному акту, на правонарушение указывают следующие признаки:

  • индивидуальный предприниматель, руководитель компании или ответственное лицо предоставили в финансовую организацию заведомо ложные данные – справки о доходах, финансовую отчетность, выписки с банковских счетов, справки о существующей дебиторской задолженности, фиктивные гарантийные письма, искаженную информацию о руководстве и учредителях, принадлежащему компании имуществу и т.д. Задача – показать ситуацию в компании гораздо лучше, чем она есть на самом деле;
  • конечная цель мошенников – получение кредита вообще или более выгодных условий кредитования (льготная процентная ставка, увеличенный период погашения, отсутствие залога и т.д.);
  • преступники добились своей цели – благодаря ложным сведениям получили кредит или более выгодные его условия, что в других обстоятельствах было бы невозможно или сильно затруднено;
  • действиями правонарушителей причинен крупный ущерб (превышает 1,5 млн. рублей) – только в этом случае виновным грозит уголовная ответственность. Если сумма ущерба меньше указанного порога, уголовное дело не возбуждается, речь идет об административном правонарушении и соответствующих санкциях.

Еще одно деяние, которое подпадает под действие статьи – это незаконное получение государственного кредита, а также его использование не по назначению, если это причинило значительный ущерб государству или ее гражданам. Однако если целевые кредитные средства присваивались должностными лицами, речь идет о других преступлениях – хищении или нецелевом расходовании бюджетных средств.

Важно также отметить, что действие ст. 176 УК РФ распространяется исключительно на должностных лиц и предпринимателей (в т.ч. руководителей компаний и частных предпринимателей). Аналогичные действия физических лиц подпадают под статью о мошенничестве.

Какая ответственность грозит за незаконное получение кредита

Для тех, кого обвиняют в незаконном получении кредита, российским законодательством предусмотрено достаточно строгое наказание:

  • за предоставление заведомо ложных сведений о платежеспособности заемщика, финансовом состоянии, наличии имущества, платежном балансе и т.д., направленное на получение кредита или его выгодных условий, что привело к крупному ущербу для кредитора – штраф до 200 000 рублей или в размере заработной платы виновного за срок до 1,5 года, а также исправительными работами на срок до 5 лет или лишением свободы на аналогичный период;
  • незаконное получение государственного целевого кредита, а также его нецелевое использование, что привело к значительному ущербу для государства, организаций различной формы собственности или граждан – штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы за 1-2 года, ограничением свободы на срок 1-3 года, принудительные работы или лишение свободы на срок до 5 лет.
Читайте также:  Убийство с особой жестокостью: статья ук рф в 2018 году, сколько дают?

Если вышеуказанные правонарушения совершались с отягчающими обстоятельствами (например, организованной группой лиц, принесли особо крупный ущерб, были рецидивом аналогичного преступления в прошлом и т.д.), наказание по решению суда может быть ужесточено.

Кроме того, незаконное получение кредита часто тесно связано с другими правонарушениями – подделкой документов, мошенничеством, хищениями, злоупотреблением служебным положением, растратой государственных средств и т.д.

В таких ситуациях ответственность за незаконное получение кредита для виновных ужесточается пропорционально количеству статей, по котором обвиняется нарушитель.

Обвинения в незаконном получении кредита довольно распространены среди предпринимателей, при этом не всегда нарушение закона произошло по злому умыслу – неправильные документы могли быть предоставлены по ошибке.

В любом случае, если вы столкнулись с подобными обвинениями, сразу же обращайтесь за помощью к грамотному адвокату по уголовным делам. Он поможет не только сориентироваться в сложившейся ситуации (выяснит, в чем конкретно обвиняется его клиент, какими уликами оперирует следствие, есть ли признаки вины и т.д.

), но и проконсультирует, как себя вести в будущем, поможет выстроить тактику защиты и примет все возможные меры для закрытия дела, его переквалификации или минимизации наказания, если закрыть уголовное производство не удастся.

Практика показывает, что участие грамотного адвоката в делах по незаконному получению кредита в большинстве случаев позволяет избежать наказания или, по крайней мере, заменить реальный тюремный срок условным или штрафом.

Заключение

За умышленные действия, направленные на незаконное получение кредита и причинившие крупный ущерб кредитору, предусмотрена уголовная ответственность, причем наказание достаточно строгое, часто связанное с лишение свободы. Опытный адвокат поможет грамотно выстроить линию защиты и минимизирует возможные санкции.

Источник: http://advokat-osherov.ru/blog/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nezakonnoe-poluchenie-kredita/

Незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ)

Непосредственным объектом преступления является интересы кредиторов

и порядок кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических

лиц.

Предмет деяния – кредит и льготные условия кредитования.

Под кредитом понимается предоставление под определенный процент в

долг товаров или денежной ссуды на условиях их возвратности в определенные

сроки.

Условия и виды кредитования определены в пар. 2 гл. 42 Гражданского

кодекса РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная

кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства

(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а

заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить

проценты на нее.

Гражданский кодекс в ст. 822 и 823 предусматривает, кроме денежного,

товарный и коммерческий кредиты.

Содержание товарного кредита предусматривает, что сторонами может

быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны

предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками

(договор товарного кредита).

Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о

таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в

соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (ст. 465 – 485 ГК

РФ), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Коммерческий кредит предусматривает предоставление кредита, в том

числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты

товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено

законом.

Объективная сторона ч. 1 ст. 176 УК РФ выражается в действиях,

направленных на получение индивидуальным предпринимателем или

руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования

путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о

хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального

предпринимателя или организации, если действия причинили крупный ущерб

(на сумму свыше полутора миллионов рублей).

Кредит признается полученным с момента зачисления ссуды на расчетный

счет заемщика или с момента ее направления непосредственно на оплату

предъявленных к счету расчетно-денежных документов.

Способом совершения данного преступления является представление

банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном

положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя

или организации. Действия эти могут выражаться во вручении кредитору

годового баланса, содержащего завышенные данные о финансовом состоянии

индивидуального предпринимателя или организации, представлении

фиктивного поручительства, представлении договора залога на не

принадлежащее заемщику имущество.

Часть 2 ст. 176 УК предусматривает ответственность за незаконное

получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по

прямому назначению, если это причинило крупный ущерб гражданам,

организациям или государству.

Незаконное получение государственного целевого кредита выражается в

получении его на основе поддельных документов о материально-правовых

основаниях для получения такого кредита, о своем экономическом и

социальном положении. Целевое назначение кредита определяется

документами, предусматривающими выделение государственного кредита, в

которых определяются его цели, размеры, сроки, условия представления и круг

заемщиков.

Под государственным целевым кредитом в данном случае понимается

ссуда в денежной или натуральной форме, выдаваемая Центральным банком

Российской Федерации под конкретные целевые программы. Целевое

назначение кредита определяется в нормативно-правовых актах. Кредитором в

этих случаях могут выступать как подразделения Центрального банка России,

так и уполномоченные им коммерческие банки. Государственный целевой

кредит отсутствует, когда банковские учреждения лишь реализуют гражданско-

правовые отношения, не основанные на финансировании соответствующих

программ.

Нецелевое использование кредита в рамках уголовного законодательства

отличается от гражданско-правовых отношений, прежде всего по наличию

последствий, которые выражаются в причинении кредитору крупного ущерба

Использование выделенных государственных целевых средств не по

прямому назначению представляет собой действия по распоряжению

кредитными бюджетными средствами в противоречии с целевой программой, с

условиями получения кредита. Например, внесение средств на депозит и

получение процентов по нему, приобретение недвижимости и иных

материальных ценностей, не имеющих отношения к целям программы, иные

нецелевые платежи.

Использование государственного кредита не по прямому назначению (по

результатам проверок Министерства финансов и Центрального банка России)

выражается, как правило, в следующих действиях: заемщики кредитных

ресурсов направляют их в коммерческие структуры и банки, оказывают

кредитную помощь другим предприятиям, приобретают валюту. Подобные

действия зачастую сопровождаются должностными злоупотреблениями.

Для квалификации действий конкретных лиц как незаконного

использования государственного целевого кредита следует руководствоваться

письмом Минфина РФ «О нецелевом использовании средств, выделенных из

федерального бюджета» от 16 апреля 1996 г. № 3-А2-02, в котором разъяснено,

что под использованием не по целевому назначению (нецелевым

использованием) средств, выделенных из федерального бюджета, следует

понимать такое их использование, которое не приводит к результатам,

предусмотренным при их предоставлении, или приводит к этим результатам, но

сопровождается неправомерными действиями или событиями,

неправомерность которых закрепляется в правовых актах, в заключаемых

договорах или в решениях полномочных органов, определяющих целевой

характер выделяемых из федерального бюджета средств.

Следует также учитывать, что само по себе незаконное получение кредита

как самостоятельный состав преступного деяния может одновременно быть

замаскированным способом хищения, при котором кредитные средства

присваиваются должником посредством, например, неисполнения фиктивных

договоров, заключенных им с третьими лицами. Поэтому при расследовании

фактов незаконного получения кредитных средств, в результате которых

кредитор понес убытки, необходимо в соответствующих случаях полностью

исследовать движение денежных средств, используемых должником в той или

иной сфере своей деятельности. В случае установления таких фактов и

доказанности преступного умысла заемщика его действия квалифицируются по

соответствующей ст. УК о хищении и дополнительной квалификации по ст. 176

УК РФ не требуют.

Незаконное получение кредита следует отличать от мошенничества в

сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). При мошенничестве обман или

злоупотребление доверием служат средством изъятия имущества в свою

собственность или собственность других лиц. При незаконном получении

кредита цель обращения денежных средств в свою собственность не

преследуется, так как виновный рассчитывает на временное пользование

полученными обманным путем деньгами. В намерение заемщика входит

возврат незаконно полученных кредитных средств. Однако может возникнуть

ситуация, когда кредитные средства не возвращаются. Квалификация действий

виновного в таких случаях будет зависеть от конкретных действий заемщика.

Подробнее об этом писалось при характеристике ст. 159.1 УК РФ.

Незаконное получение кредита необходимо отграничивать от причинения

имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 165

УК РФ). В последнем случае ущерб причиняется в результате незаконного

использования денежных средств или иного имущества, которое еще не

поступило в фонды собственника или иного законного владельца, например,

прокручивание денежных средств клиента.

Субъективная сторона преступления характеризуется умышленной

формой вины в виде прямого умысла.

Субъект преступления специальный, т.е. индивидуальный

предприниматель или руководитель организации.

Источник: https://lektsia.com/7x1acc.html

Ссылка на основную публикацию