Мошенничество при оформлении кредита в 2018 году: способы, статья, куда обращаться

Мошенничество при получении кредита: особенности, ответственность, доказательства

Мошенничество в сфере кредитования довольно распространено. Ввиду наличия благоприятных условий для получения кредита многие мошенники пользуются этим в своих целях. Формальная составляющая проверки клиентов открывает для преступников множество путей для обогащения.

Суть мошенничества в сфере кредитования

Главной целью мошенников является получение разнообразных кредитов, возвращать которые они не планировали с самого начала. Либо подразумевался возврат средств в частичном объёме, достаточном, чтобы снять с себя обвинения в преступных намерениях.

Кроме того, согласно содержанию статьи 159.1 Уголовного Кодекса РФ, наиболее значимым фактором преступления является подача изначально ложных и недействительных сведений. В этот список входят:

  • поддельные документы (паспорт);
  • недействительные справки о доходах;
  • любые другие бумаги, содержащие в себе недействительные данные, которые могут помочь в получении кредита.

Законодательство РФ предусматривает наказание для мошенников только за предоставление ложной информации при оформлении кредита. Любые действия мошенников в процессе возврата долга статьей 159.1 УК РФ не регламентируются.

Основная сложность заключается в том, что невозможно понять: злоумышленник действительно отказывается возвращать кредит, или у клиента и правда не было возможности этого сделать.

Но если в ходе проверки будет обнаружено, что во время получения кредита предоставлялись недостоверные сведения, то мошенник будет признан виновным.

Чтобы однозначно определить действия лица как неправомерные, необходимо наличие конкретных факторов, а именно:

  • злоумышленнику должно исполниться 16 лет;
  • наличие преступного умысла, основной целью которого является получение кредита и нежелание его возвращать (либо нецелевое его использование);
  • предоставление в кредитную организацию каких-либо документов и сведений, не соответствующих реальному положению дел.

В целом именно так и можно охарактеризовать состав преступления. Присутствует субъект, объект, объективная и субъективная стороны их взаимоотношений.

Ключевым фактором для правоохранительных органов является то, что злоумышленник заблаговременно знает, что подает недействительные документы, и не собирается возвращать кредит.

Если удастся доказать вину преступника, то непременно начнётся уголовное производство.

В этом видео подробно рассмотрена ст. 159.1 УК РФ: что считается мошенничеством в сфере кредитования, в каких случаях наступает ответственность и пр.

А также даны советы, что делать, если Вас обвиняют в таком преступлении.

Особенности кредитного мошенничества

Получение кредита преступниками скрывает в себе множество неочевидных деталей:

1. Привлечение к уголовной ответственности происходит только в том случае, если сумма кредита будет свыше 1 тыс. рублей. Иначе действия злоумышленника повлекут за собой лишь административную ответственность по статье 7.27 КоАП РФ.

2. Для получения кредита злоумышленники могут использовать подставные лица. Обычно это граждане, имеющие постоянное место жительства, но не обладающие каким-либо постоянным доходом.

За подобного рода посредничество они могут получать определённое денежное вознаграждение. Зачастую, такие суммы невелики, т. к. данные лица в итоге не будут попадать под уголовную ответственность.

Хотя именно такую информацию им и сообщают злоумышленники, это не всегда соответствует действительности.

3. Иногда мошенники совершают свои действия через подставных лиц, которые не знают о своём участии в преступлении. Документы этих граждан предоставляются в кредитную организацию должностным лицом фирмы, которое имеет законное право на предоставление данных бумаг в различные организации.

Если такие посредники действительно не имели понятия о своём участии в преступлении, они будут освобождены от уголовной и какой-либо другой ответственности. А злоумышленнику-руководителю придётся понести куда более суровую ответственность, т. к.

использование своего служебного положения является отягчающим фактором.

4. Большая часть времени тратится правоохранительными органами на ознакомление с финансовыми документами. В ходе данных действий осуществляются попытки найти и предоставить доказательства преступного мотива в действиях злоумышленника. Основной целью является поиск сведений о:

  • нежелании возвращать кредит;
  • предоставлении недействительной информации;
  • нецелевом использовании кредитных средств.

Лишь небольшая доля работы правоохранительных органов заключается в розыскных мероприятиях. Это связано с тем, что злоумышленники не пытаются спрятаться, ведь главная их деятельность заключена в:

  • поиске лазеек в законодательстве;
  • использовании невнимательности сотрудников кредитной организации при выдаче кредита;
  • максимальных попытках избежать уголовного наказания или перевести его в административную ответственность.

Злоумышленники пытаются всеми силами скрыть доказательства своей неправомерной деятельности, манипулировать предоставляемыми (и не только) документами и максимально уменьшить уголовную ответственность.

Именно поэтому ознакомление с финансовыми документами является для сотрудников полиции ключевой деятельностью.

Выявить злоумышленника какими-либо другими способами не представляется возможным из-за специфики преступления.

5. Если злоумышленники используют поддельный или украденный паспорт при получении кредита, то могут присылать посредников, внешне похожих на хозяина документов. Преступники могут использовать грим или яркую одежду с целью отвлечь сотрудника финансовой организации. Всё это делается, чтобы обмануть кредитора и получить денежные средства.

При таких условиях сотрудники полиции будут тратить на розыскные мероприятия гораздо больше времени. Важным фактором будут являться показания сотрудника, выдавшего кредит, и любых других свидетелей. Будут приниматься во внимание элементы одежды, походка, поведение человека и любые иные отличительные признаки, позволяющие опознать злоумышленника или его посредников.

Ответственность и наказание за мошенничество

Мошенничество при получении кредита, когда преступник предоставляет в кредитные организации поддельные документы, влечет за собой наказание в таком виде:

  • штраф 120 тыс. руб. или в размере доходов виновного за период до 1 года;
  • обязательные (360 час.), исправительные (до 1 года) и принудительные (до 2 лет) работы;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • арест на срок до 4 мес.

Отягчающими факторами являются:

  • злодеяние осуществлено группой лиц по преступной договорённости;
  • применение мошенником официального статуса (а значит, и в крупном размере) для совершения преступления;
  • особо крупный размер похищенных денежных средств.

При наличии одного из этих условий ответственность, а равно и наказание за преступление серьёзно увеличивается. Например, недобросовестное получение денежных средств в особо крупном размере повлечёт за собой тюремный срок до 10 лет. Дополнительно может быть назначен штраф до 1 млн. руб. и/или ограничение свободы на 2 года.

Уголовная ответственность может различаться в зависимости от присутствующих факторов и особенностей состава преступления. Вид и мера наказания назначаются судом по личному усмотрению, согласно изученным обстоятельствам дела либо в зависимости от тяжести нанесенного преступлением ущерба.

Также в ходе судебного процесса делается акцент на самого злоумышленника. Наказание за преступление будет более мягким для частного лица, средним для организованной группы и наиболее тяжёлым для должностного лица. Но всё ещё будут учитываться обстоятельства преступления, оценка вовлечённости в преступление пособников и т. д.

Как доказать преступление?

В судебной практике существует бесчисленное количество самых разнообразных схем, которыми пользуются мошенники в сфере кредитования. Одним из способов получения кредитных средств является следующий (самый распространенный):

  • злоумышленники находят бомжа, предоставляют одежду, учат манерам, помогают привести себя в порядок (помыться, побриться и т. д.);
  • ему дают подложные документы, ненастоящую справку о доходах и пр.;
  • если всё это позволит данному гражданину получить в банке кредит, то после выхода из финансовой организации деньги у человека изымаются преступниками;
  • самому бомжу предоставляют некоторую долю от полученного за его участие в преступлении, а организаторы исчезают бесследно.

Данный способ хищения кредитных средств особенно опасен, т. к. найти злоумышленников, а, тем более — взыскать с них долги практически невозможно.

По факту, предъявить бомжу сотрудники полиции ничего не могут – таким людям, зачастую, нечего терять, вследствие чего они готовы пойти и на гораздо большие преступления (да и в тюрьме, порой, условия лучше, чем на улице).

А сумма полученной прибыли, по сравнению с размером самого кредита, не позволяет воспринимать гражданина даже в качестве пособника.

Однако сотрудники правоохранительных органов могут допросить этого гражданина. В свою очередь, это позволит узнать детали произошедшего, определить личности преступников (обозначить отличительные черты), найти любые другие зацепки по делу, которые позволят выйти на настоящих злоумышленников.

Чтобы доказать наличие преступного умысла в действиях подозреваемого, необходимо подтвердить этот факт различными доказательствами. С данной целью применяются:

  • заключения специалистов;
  • показания потерпевших и свидетелей;
  • самая разная соответствующая документация.

Основной целью правоохранительных органов является поиск обстоятельств, которые выступят доказательствами в судебном процессе:

  • завышение мошенником стоимости залога;
  • оценка экспертами существующих сведений, которые были предоставлены в банк с целью получения кредита (обязательно будут найдены какие-либо нестыковки, нарушения и т. п.);
  • передача полученных кредитных средств на счёт фирмы-однодневки;
  • продажа залога без уведомления организации, которая выдала займ;
  • нахождение граждан, выступивших в качестве посредника при оформлении кредита;
  • фиктивные поручители;
  • использование самых разных документов, которые являются поддельными (кем-то потерянные, украденные, полностью фальшивые и т. д.);
  • предоставление в качестве залога имущества, которое было заложено до этого третьему лицу, но о чём представители банка не имели понятия.

Если будут найдены доказательства преступления, то виновные понесут наказание. Но если мошенники идеально спланируют операцию, с деньгами банку придётся расстаться.

Единственный способ не попасться на уловки преступников, это тщательная проверка всех возможных данных, которые предоставляет потенциальный заёмщик. Именно из-за того, что финансовые организации поверхностно относятся к изучению документов и сразу выдают займ, и происходят самые разные преступления в сфере кредитования.

Получите ответ юриста за 5 минут

Источник: http://consultbook.ru/grazhdanskoe-pravo/vziskaniya-i-narusheniya/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya.html

Мошенничество среди сотрудников банка

Честный и мошенник просто путают понятия «мое» и «твое».

Один считает первое за второе, а другой — второе за первое.

Г. Лихтенберг

Мошенничество можно рассматривать как один из видов операционного риска, который может нанести любому банку существенный урон. Все виды мошенничества делятся на две группы: внутреннее и внешнее. Что показательно, в количественном выражении больший ущерб приносят внешние мошенники, но наиболее опасно для банка — внутреннее мошенничество.

Банки работают с риском возникновения внутренних мошенников. Обычная практика, когда кандидат на работу проверяется наряду с управлением по персоналу службой безопасности и руководством подразделения, куда тот идет на работу.

Потенциальный сотрудник проверяется на предмет профпригодности, дееспособности и благонадежности, изучается весь его послужной список.

И если проверка показывают, что потенциальный сотрудник не привлекался к уголовной, административной ответственности, великолепно характеризуется по прежнему месту работы, у него хорошая семья и нет проблем с законом, то такие люди, как правило, работают хорошо и долго.

В некоторых банках (например, в ОАО «Промсвязьбанке») все сотрудники перед приемом на работу проходят испытание на полиграфе (специальным образом организованное оборудование, которое предназначено для проведения инструментальных психофизиологических исследований посредством одновременной регистрации параметров дыхания, сердечно-сосудистой активности, сопротивления кожи и других физиологических параметров с последующим представлением результатов регистрации этих параметров в аналоговом или цифровом виде, предназначенном для оценки достоверности сообщённой информации.).

Читайте также:  Статья ук рф за избиение человека в 2018 году: что будет, сколько лет дают?

Но, конечно же, от ударов судьбы никто не застрахован. Сотрудник может, проработать в банке ряд лет, но не исключена и роль обстоятельств, которые влияют на его жизнь. Тяжкие болезни близких людей, проблемы с законом у родственников и т.п. — все эти ситуации могут потенциально толкнуть сотрудника банка на преступление.

Рассмотрим более подробно основные виды незаконных операций со стороны сотрудников банка.

Мошенничества при расчетно-кассовом обслуживании бывают такими:

— Вытягивание купюр из пачек.

При получении крупной суммы денег довольно часто у клиента нет возможности пересчитать количество купюр в каждой пачке. Недостача может быть обнаружена при пересчете дома. В таком случае уже сложно доказать, что это была попытка мошенничества. Поэтому обязательно нужно пересчитывать деньги не отходя от кассы, в этом случае кассир будет обязан выдать недостающую сумму.

Подмена настоящей валюты поддельной.

Встречается подмена настоящей валюты на фальшивые купюры, а также выдача в пачке денег старых, поврежденных купюр, которые потом очень трудно реализовать за их полный номинал.

Если это будет замечено сразу при выдаче, тогда следует сказать кассиру, чтоб заменил неподходящие купюры; если же это случится потом, то вернуть свои деньги практически нет шансов. Поэтому обязательно нужно проверять выдаваемые купюры.

При этом если есть уверенность, что это не простая ошибка, а попытка мошенничества, следует обратиться как минимум к руководству сотрудника.

— Списание средств со счетов клиента.

Если невнимательно следить за движением денег на своем счете, то они могут быть списаны на другой счет.

Если списание обнаруживается — мошенник извиняется и возвращает деньги, если никто ничего не заметил — доход получен.

Таким образом, кассир может списывать незначительные суммы денежных средств с ряда счетов клиентов, и в результате получится довольно приличная сумма. Поэтому нужно регулярно контролировать состояние своего счета.

Мошенничества с кредитами

Это одно из основных видов мошенничества, чаще всего встречается в розничном кредитовании, поскольку объемы выданных кредитов в розничном сегменте намного больше, чем в корпоративном, а суммы меньше. Это и усложняет отслеживание и контроль таких кредитов. Здесь можно выделить следующие незаконные операции:

Оформление кредитов на клиента сотрудником банка без его ведома.

Зачастую сотрудники банков оформляют договора на выдачу потребительских кредитов по поддельным или украденным документам (мошенничество со стороны заемщика).

Но также бывали случаи, когда клиент, придя в банк для оформления депозита или открытия текущего счета, становился жертвой мошенников-сотрудников: они по уже имеющимся у них документам оформляли на клиента без его ведома кредит, который в итоге был вынужден гасить клиент, поскольку документы были подписаны и заверены его личной подписью. К сожалению, от таких случаев никак себя не застрахуешь.

Жертвами таких афер становились и те, кто оформлял кредит. При расследовании подобных случаев часто выяснялось, что клиенты сами подписывали дополнительные кредитные договора, которые им подсовывали кредитные менеджеры, даже не читая, что они подписывают. Поэтому всегда нужно внимательно прочитать те документы, которые дают на подпись в банке.

Так, сравнительно недавно приключилась история с рядом людей, которые пострадали от мошенничества сотрудников не только банка, но и туристического агентства, куда они обращались за приобретением путевок.

Сотрудники турагентства «сливали» данные своих клиентов знакомому банковскому служащему, который оформлял на них беззалоговые кредиты.

Люды прилетали из отпусков и через три-четыре месяца получали письма о том, что, оказывается, у них есть задолженность перед банком по якобы полученному ими кредиту.

Или, например, в Волгограде было зафиксировано мошенничество по кредитам одного известного банка. Раскрыли аферу благодаря жене местного следователя. Она покупала мобильный телефон в одном из салонов сотовой связи города в кредит. Представитель банка подготовил все необходимые бумаги, и покупательница унесла покупку домой.

Однако, когда пришло время внести первый платеж за мобильный телефон, оказалось, что сумма выплаты значительно выше, указанной в ее договоре. Позвонив в банк, женщина выяснила, что сразу после оформления кредита на телефон, на ее имя была оформлена кредитная карта на пятьдесят тысяч рублей, и деньги с нее сняты полностью.

Вскоре об афере стало известно правоохранительным органам, которые провели предварительную проверку мошеннических действий. Главным подозреваемым на сегодняшний день является сотрудник банка, работавший в салоне сотовой связи.

По версии следствия, он оформлял кредитные карты, используя личные данные клиентов, и обналичивал их. За месяц работы от действий подозреваемого пострадало порядка 10 человек, приблизительный ущерб составляет полмиллиона рублей.

Следователи в ближайшее время предъявят обвинение подозреваемому, в случае, если его вину докажут, за мошенничество сотрудник может провести до пяти лет в заключении.

Перечисление денег (погашение кредита клиента) на другие счета.

Встречаются и случаи зачисления кассирами вносимых клиентом денежных средств на чужие кредиты или просто текущие счета. Их можно было бы считать обычной ошибкой, если бы это были разовые ситуации.

Но встречаются даже случаи, когда один и тот же заемщик в течение нескольких месяцев погашал чужой кредит. Обман обнаруживался лишь после звонка из того же банка с напоминаем о просрочке.

Поэтому всегда необходимо внимательно проверять квитанции во время и после внесения денег в кассу.

— Искажение истинной информации, предоставляемой заемщиком, при оформлении кредита (подгон данных).

В большинстве банков уровень зарплаты сотрудников, занимающихся обслуживанием физических лиц, складывается из невысокого фиксированного оклада и бонусной части (рассчитывается исходя из количества выданных кредитов, кредитных карт и принятых депозитов).

Соответственно, чем больше договоров на выдачу кредитов сотрудник банка заключил, тем больше его заработная плата.

Иногда клиент, обратившийся в банк за получением кредита, может не соответствовать минимальным требованиям банка (низкий уровень дохода, неофициальное трудоустройство, нет постоянной прописки и т.д.).

В таких случаях работник подгоняет данные в персональной анкете заемщика, например, сознательно завышает доход или утаивает негативную информацию, закрывает глаза на поддельные документы, лишь бы кредит был выдан, не задумываясь о последствиях для банка (кредит не будет выплачиваться и т.д.)

— Получение денежной суммы (взятки) от заемщика сотрудником банка для одобрения заявки на кредит без должного рассмотрения.

После получения определенного пакета документов от заемщика и оформления заявки на кредит, она уходит на рассмотрение в должные отделы. При тщательной проверке и анализе может быть принято два решения: одобрить кредит или отказать в выдаче денежных средств по тем или иным причинам.

Иногда заемщик, уверенный в том, что банк откажет ему в кредите, может дать денежную взятку сотруднику банка, рассматривающего его заявку, чтобы тот одобрил ее, даже если заявка не будет соответствовать условиям кредитования.

Порой встречается следующая ситуация: клиент берет изначально в кредит большую сумму денег по договоренности с сотрудником, чтобы потом ее заплатить за принятое положительное решение.

Мошенничества с депозитами

Мошенничество при приеме депозитов обычно происходит реже, но также распространено. Случается, что сотрудники банков вместо того, чтобы класть деньги на счет клиента, просто забирают их себе.

Конечно, банки разрабатывают бизнес-процессы таким образом, что бы минимизировать подобное мошенничество (например, депозит оформляет один сотрудник, а деньги сдаются в кассу другому сотруднику), но случается, что сотрудники вступают в сговор. Возникают такие нарушения:

— Занижение внесенной суммы депозита в банковских документах.

Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно нужно проверять, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.

Иногда банковские сотрудники разрабатывают правдоподобные схемы обмана, например, предлагают клиентам повышенные проценты, которые можно получить, если класть депозит не через кассу. Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется.

Конечно же, здесь перечислены не все виды мошенничества со стороны банков, но это наиболее «популярные». К сожалению, сотрудники придумывают все новые и новые способы «заработать» себе денег, поэтому нужно всегда быть очень внимательным как клиентам, так и самим банковским службам, занимающимся минимизацией и отслеживанием признаков внутреннего мошенничества.

Литература:

  1. Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А. Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А. Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.

  2. Завидов Б.Д, Гусев О.Б., Коротков А.П. «Преступления в сфере экономике. Уголовно правовой анализ и квалификация » — М.:2001

  3. Левшиц Д.Ю. Кредитно-банковское мошенничество / Д.Ю. Левшиц // Банковское право.- 2007.- № 5.

  4. Лимонов В. Понятие мошенничества / В. Лимонов // Законность. – 2004.

Основные термины (генерируются автоматически): банк, кредит, клиент, сотрудник банка, Мошенничество, сотрудник, внутреннее мошенничество, вид мошенничества, потенциальный сотрудник, мобильный телефон.

Источник: https://moluch.ru/archive/39/4511/

Основные способы мошенничества в кредитной сфере

Любой человек согласится с тем фактом, что там, где водятся деньги, чаще всего возникают и мошеннические манипуляции. Касается это и кредитной сферы, размеры и разнообразие мошенничества в которой ежегодно неумолимо растут. В первую очередь это напрямую связанно и с самим ростом кредитования, предлагающего все большее разнообразие займов своим потенциальным клиентам. 

Во-вторых, небывалый рост мошенничества в кредитной сфере обуславливает и растущая конкуренция среди банков и иных кредитных организаций, многие из которых готовы бороться буквально за каждого клиента. И именно для того, чтобы не попасть в ловушку кредитных мошенников,нужно знать основные способы мошенничества, распространенные в кредитной сфере.

Отдельно хочется сказать, что мошенникам интересны те клиенты, которые планируют оформить кредит от 300000 рублей. За меньшими суммами, клиенты обычно обращаются напрямую в банки.

Кредит – беру, а вот верну навряд ли

Самым простым способом кредитного мошенничества является ситуация, когда заемщик взял кредит, но возвращать его не собирается. Большинство из таких мошенников рассчитывает на следующее течение событий:

  • Банк попросту простит им долг в виду того, что не смог найти клиента (все мобильные телефоны отключены, адрес изменен), или из-за небольшой величины суммы кредита;
  • Кредитор подаст заявку в суд о взыскании определенной задолженности, и в результате постановления суда в рамках гражданского дела заемщик будет долгие-долгие годы перечислять незначительную часть от своей заработной платы банку в счет погашения задолженности перед последним, а то вовсе будет всю жизнь «безработным».
Читайте также:  Что такое "карцер" в тюрьме и сизо в 2018 году? за что сажают?

Однако такие аферисты не учитывают того, что в результате совершения подобных мошеннических действий их имущество может пойти с молотка в счет уплаты долгов. Ну а сами они могут не просто стать «невыездными», но и попасть на скамью подсудимых за совершение уголовного деяния.

Кредит-то взят, но это был не я

К более хитрому виду кредитного мошенничества относятся ситуации, когда мошенники оформляют кредиты в банках, а позже опротестовывают их, заявляя, что это были не они, а на момент оформления кредита – у них и вовсе был утерян паспорт.

При этом еще задолго до взятия кредита или во время его оформления мошенники, чтобы заранее себя обезопасить, пишут в полицию заявление об утере паспорта.

Получив надлежащую справку, аферисты считают ее стопроцентным алиби, которое впоследствии освободит их от обязательств по выплате кредита.

Но у банковской службы безопасности на этот счет есть свое мнение и свои методы, которые непременно позволят доказать причастность клиента к оформлению займа. И уж тут ему одними штрафами, досрочным погашением кредита и испорченной кредитной историей отделаться удастся вряд ли – банк непременно подаст судебный иск.

Кредит не брал, а данные мои

Несмотря на то, что служба безопасности любого банка уверяет, что оформление кредита по чужим документам практически невозможно, нередко обычные ни в чем неповинные граждане становятся жертвами кредитных мошенников, которые берут займы на их имя.

И здесь единственно возможным косвенным доказательством того, что пострадавший действительно не оформлял кредит в банке, является его обращение в полицию с сообщением о факте получения неизвестным лицом займа в банке с использованием действующих или утраченных ранее документов пострадавшего.

В подобных случаях в МВД обязаны возбудить уголовное дело, после раскрытия которого, чаще всего, невинно пострадавшее лицо освобождается от всех предъявленных банком обвинений и претензий.

Фиктивные фирмы с кредитами на подставные лица

Более сложной схемой кредитного мошенничества является организация и функционирование фиктивных фирм.

В подобных случаях мошенники организуют какую-либо фиктивную фирму (юридическое лицо), заявленным видом деятельности которой становится «торговля» товарами или услугами, соответствующими сегменту розничного кредитования определенного банка (банков).

Далее фирма-однодневка заключает с кредитной организацией договор о том, что последняя будет кредитовать клиентов предприятия на приобретение этих самых товаров и услуг.

После этого фирма для получения займов отправляет в банк данные клиентов, большая часть которых – заранее подготовленная подставная информация.

При этом банк перечисляет на счет фирмы денежные средства за якобы купленные ее клиентами товары и услуги в кредит.

Поначалу, чтобы не вызвать лишних подозрений, выплаты по кредитам идут регулярно, к тому же часть заемщиков у таких фирм обычно все-таки являются реально существующими клиентами, воспользовавшимися ее услугами.

Но спустя определенное время выплаты прекращаются, а пытаясь разобраться с фирмой, банки выясняют, что подавляющее большинство ее клиентов, как и сама фирма, просто-напросто исчезли или никогда не брали кредиты на самом деле. Такие деяния особенно строго караются законом и за подобные проделки мошенникам могут вменить срок до 10 лет лишения свободы.

Жертвы черных риэлторов

Еще одной уловкой, которой пользуются кредитные мошенники, является оказание брокерских услуг в сфере кредитования. Схема таких махинаций проста: так называемый «кредитный брокер» помогает клиенту в оформлении кредита, выступая его доверенным лицом.

Позже брокер извещает клиента об отрицательном решении по кредиту, в то время как решение чаще всего бывает положительным, а сам вместе с его деньгами исчезает из поля зрения обманутого «несостоявшегося» заемщика.

Последний об этом узнает уже тогда, когда банк извещает его о просроченных платежах и начисленных на них пени и штрафах.

Наличные вместо товара

И последней наиболее распространенной схемой мошенничества в кредитной сфере является оформление кредита на покупку определенного товара, например авто или квартиры, который позже, уже будучи в залоге, продается втайне от кредитора.

Нередко такие действия совершают самые простые люди, находящиеся в непростой жизненной ситуации и остро нуждающиеся в крупной сумме денежной наличности.

Но все тайны рано или поздно становятся явью и банки в данном случае вправе не только потребовать досрочное погашение кредита и внести заемщика в черный список, но и обязать его выплатить полагающийся в таких случаях внушительный штраф.

Источник: http://creditbook.ru/voproscredit/1530-Osnovnyie-sposobyi-moshennichestva-v-kreditnoy-sfere

Мошенничество в сфере кредитования

Возможность получить легкие деньги привлекает мошенников. Такое положение дел сложилось как в нашей стране, так и за рубежом.

При этом взять деньги в займы и не отдавать – практически национальный признак. И коль уж в стране развелось столько желающих предоставить кредит (банки, кредитные сообщества и т.д.), мошенники всех мастей во что бы то ни стало торопятся поживиться.

Занять деньги легко

Кредитование – это одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги не составит труда. Множество конкурирующих банков создают максимально удобные условия для получения кредита.

Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу.

Зачастую необходимая сумма нужна для срочных нужд, например, на лечение. Или кредитные отношения оформляются при приобретении дорогостоящего объекта недвижимости, чтобы иметь возможность расплатиться за него небольшими платежами. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.

Купить «в долг» можно бытовую технику, телефон, дорогостоящие предметы одежды и т.д.

Предпосылки для махинаций

Возможность мошенничества во многом связана с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в том числе его платежеспособности. В погоне за клиентом банки создают наиболее благоприятные и комфортные условия для оформления займа, например, уменьшают срок на рассмотрение заявки.

Банки стараются как можно скорее вынести свое решение по кредиту, чтобы не потерять заемщика. В итоге служба безопасности лишь поверхностно знакомиться с клиентом и его документами, что и приводит к возможности действия мошенников.

Невнимательность сотрудников кредитных учреждений также играет свою роль. Обрабатывая большой объем заявок, они не в полной мере могут ознакомиться с делом клиента.

Мошенничество в сфере кредитования – присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления в кредитное учреждение ложных и (или) недостоверных сведений.

  • Субъектом преступления является дееспособное лицо старше 16 лет.
  • Субъективная сторона – прямой умысел, когда заемщик заблаговременно знает о том, что не будет возвращать кредит.
  • Объективная сторона проявляется в форме предоставления заведомо ложных и(или) недостоверных сведений.

Лицо будет привлечено у уголовной ответственности, если размер похищенного кредита превышает 1 тыс. рублей. В противном случае его деяние повлечет административное наказание по ст. 7.27 КоАП РФ.

Рассмотрим способы обмана, ставшие классикой кредитного мошенничества в нашей стране.

Выдача фиктивных займов подставным лицам

Одним из популярных способов мошенничества в сфере кредитования является выдача фиктивных займов подставным лицам. В качестве таковых обычно используют граждан, которые имеют постоянную регистрацию, но у них отсутствуют какие-либо стабильные доходы. За свое посредничество они могут получать небольшое вознаграждение.

Документы этих граждан передаются представителям кредитной организации руководителем какой-либо фирмы или его сотрудником, который имеет доступ к соответствующим сведениям.

По подложным документам

Довольно часто мошенники получают кредиты по подложным документам. Например, используется чужой паспорт или поддельная справка о доходах. Обычно банки требуют именно эти документы от заемщика.

Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым.

Довольно часто преступник берет кредит на свое имя, затем он отрицает факт его получения. В качестве доказательства он заявляет о потере документа, удостоверяющего личность.

Данный обман, впрочем, раскрывается довольно просто – с помощью камер видеонаблюдения в банке и почерковедческой экспертизы.

 Действия по преставлению подложенных документов попадают под объективную сторону преступления, о котором идет речь в ст. 159.1 УК РФ.

Недобросовестные финансовые операторы

Недобросовестные финансовые операторы могут совершать преступления в одиночку либо в составе группы лиц по предварительному сговору или организованной группы. Они могут участвовать практически во всех схемах мошенничества в сфере кредитования.

Обычная схема действий при этом такова: один или несколько сотрудников финучреждения приводят неблагополучного гражданина (проще говоря, бомжа), отмывают, одевают.

Ему вручают чужие, часто украденные или сфальсифицированные документы, липовую справку о доходах и выдают ему кредит.

  На выходе из банка деньги у того изымаются, за исключением доли горе-должника, и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

Для того чтобы предупредить данное преступление банки разрабатывают схемы, которые предусматривают участие нескольких специалистов при кредитовании.

Юридическими лицами

Совершение кредитных операций от имени юридических лиц позволяет получить больший размер займа. К тому же это осложняет вычисление реальных преступников и раскрытие их злого умысла.

Основной способ обмана, который применяется юридическими лицами, связаны с предоставлением ложной информации:

  • о самом заемщике;
  • о целях получения кредита;
  • об обеспечении обязательств по займу.

Довольно распространённым приемом является оформление займа при участии представителя юридического лица, который не наделен соответствующими полномочиями. Это позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу формальных ошибок. Впоследствии спор будет переведен в гражданско-правовую сферу, что не дает реальных гарантий возмещения ущерба потерпевшему.

Другим способом обмана является использование поддельных документов на имущество, которое реально существует, но фактически принадлежит другому лицу. Оно может быть предоставлено в залог. С обеспечением довольно часто возникают проблемы. Например, заемщик не сообщает залогодержателю о том, что ранее данный предмет уже был заложен.

Таким образом, мошенники могут закладывать имущество неограниченное количество раз, получая денежные средства значительно превышающие его стоимость.

Слово закона

ФЗ № 207-ФЗ от 29.11.2012 года в УК РФ была включена ст. 159.1 «мошенничество в сфере кредитования». Напоминаем, что ранее уголовное законодательство предусматривало общую норму– статья 159 УК РФ«мошенничество». В 2012 году было добавлено шесть дополнительных норм, которые разработаны для более эффективной борьбы с данным видом деяния.

В настоящее время увеличилось количество преступлений, связанных с совершением мошеннических операций в отдельных сферах, например, в области кредитования.

Банковская система занимает важную роль в жизни целой страны.

Именно поэтому законодатели посчитали необходимым мероприятием включение в уголовное законодательство дополнительных мер для предупреждения соответствующих преступлений.

Наказание за преступление

Наказание за мошенничество устанавливается по ст.159.1 УК РФ. Его совершение при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь за собой разные санкции.

Читайте также:  Незаконная банковская деятельность. ст. 172 ук рф в 2018 году: что это такое?

Законодатель оставляет решение данного вопроса на усмотрение судьи с учетом обстоятельств конкретного дела, указывая в ч.1 ст.159.1 следующие альтернативные санкции:

  • штраф-до 120 тыс. рублей, но может быть определён в размере дохода за некоторый период, не превышающий 1 года;
  • обязательные работы – до 360 часов;
  • исправительные работы – до 1 года;
  • ограничение свободы – до 2 лет;
  • принудительные работы – до 2 лет;
  • арест – до 4 месяцев.

Из данных наказаний судья выбирает наиболее подходящее в каждом конкретном случае. Законодатель указал в качестве наказания относительно определённые санкции, ограниченные лишь верхним пределом. В данной статье также предусматриваются квалифицированные составы, которые повлекут для преступника более серьезные санкции, вплоть до лишения свободы на 5 лет.

Как доказать злой умысел?

Злой умысел относится к субъективной стороне преступления, которая отвечает на вопросы относительно желания лица совершить то или иное деяние и осознания им его общественной опасности.

Для того чтобы установить эти обстоятельства нужно доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных данных, а также не планировал возвращать, полученные в банке денежные средства.

Объективная сторона преступления проявляется в предоставлении заемщиком ложных или недостоверных данных.

В качестве свидетельств злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

  1. экспертные заключения различных специалистов;
  2. свидетельства очевидцев и потерпевших;
  3. документы, предоставленные государственными органами и контрагентами подозреваемого.

Умысел подсудимого на невозврат кредита подтверждается самыми разнообразными доказательствами.

Например, можно представить следующие обстоятельства, подтверждающие данных факт:

  • завышение стоимости объекта залога для формирования образа добросовестного заемщика;
  • предоставление в банк ложных данных о стабильном финансовом положении;
  • наличие достаточных знаний и навыков, которые позволяют реально оценивать ложность сведений, представленных в банк;
  • перечисление денежных средств, полученных в качестве займа на счет фирмы-однодневки, то есть предприятия, созданного не для ведения финансово-хозяйственной деятельности;
  • продажа залогового имущества без уведомления и согласия залогодержателя;
  • поиск лиц, которые готовы выступить в качестве поддельного лица для оформления кредита;
  • использование в роли поручителей фиктивных юридических лиц;
  • поиск и приобретение потерянных и украденных паспортов, подделка документов, удостоверяющих личность, а также справки о доходах, трудовой книжки и т.д.;
  • передача в качестве предмета залога объект, который был ранее заложен 3-ему лицу, о чем представителям банка заемщик не сообщил.

В каждом конкретном случае могут быть также применены иные доказательства.

Способы предотвращения

Со своей стороны, государство ужесточило наказание за совершение мошенничества в сфере кредитования. Однако основные превентивные меры должны быть приняты именно банками, как потенциальными потерпевшими.

Судебная практика свидетельствует о том, что совершение преступления во многом связано с неправильными действиями сотрудников кредитных учреждений, а также их невнимательностью.

Поэтому необходима тщательная работа с персоналом, его информирование о самых распространённых схемах мошенничества.

Признаками, которые могут свидетельствовать о подделке, являются следующие:

  • несовпадение оттиска печати на фото;
  • следы разрезаи замены изображения;
  • следы клея;
  • несовпадение номера и серии, указанной на странице с фото с остальными реквизитами.

Чтобы выявить такие несоответствия не потребуется специальное оборудование или знания. Сотрудник может выявить несовпадения и физические изменения с помощью лупы. Вопросы могут вызвать некоторые несовпадения в самом документе. Например, расхождение между местом выдачи паспорта и первой регистрации, которые должны совпадать.

Выдать мошенника могут не только документы, но и его поведение. Например, нервное состояние, невозможность внятно ответить даже на простые вопросы, постоянная переадресация вопросов сотрудника к сопровождающему заемщика лицам и т. п.

Создание «черных списков» тех граждан, которым было отказано в кредите в силу тех или иных причин, позволит избежать ошибок и предупредит выдачу займа мошенникам.

Источник: http://ipopen.ru/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-kreditovanija.html

Ответственность за мошенничество в сфере кредитования

Кредитование сегодня одна из самых востребованных услуг у населения. Кредитные организации, конкурируя между собой, создают заманчивые предложения, сокращая сроки рассмотрения заявок и глубину проверки соискателя.

В результате у мошенников появляется огромное количество возможностей обмана как пользователей этих услуг, так и непосредственно организаций.

Что это такое?

Мошенничество в области кредитования – это незаконное присваивание денежных средств посредством предоставления ложной информации, несоответствующей действительности.

Обманным путем заемщик предоставляет банку недостоверные сведения, подтверждающие его доход или личность, и получает деньги.

Признаки

Согласно Уголовному Кодексу, мошенничеством с последующим присвоением может считаться только присвоение от 1000 рублей и выше.

Также займ будет считаться преступлением в том случае, если будет доказано, что злоумышленник изначально не собирался возвращать средства заемной организации.

Состав преступления

Как и у любого другого незаконного действия, у мошенничества имеется состав преступления, состоящий из:

  • объекта;
  • субъекта;
  • объективной стороны;
  • субъективной стороны.

Чтобы привлечь злоумышленника к уголовной или административной ответственности (в зависимости от размера удерживаемой суммы), необходимо доказать, что преступник действовал с умыслом. Этот факт выступает в роли субъективной стороны.

Субъектом в таком деле станет дееспособное лицо, достигшее 16 лет и совершившее противоправные действия.

Объективная сторона – это те фактические сведения, которые субъект преступления предоставил в банк ради получения денежных средств. Это факты, которые невозможно опровергнуть, и если они преднамеренно искажены, то доказать факт совершения преступления возможно.

Мошенничество в сфере кредитования

Статья в УК РФ «мошенничество в сфере кредитования» появилась только в 2012 году, она регламентирует понятие этого преступления, но не изменяет процедуры, доказывающей его совершение.

Однако ухищрений, на которые идут преступник, огромное количество: они в равной степени получают займы как в статусе юридических лиц, так и потребительские кредиты.

Юридических лиц

Выдача займов юридическим лицам отличается от потребительских кредитов размерами выплат и более выгодными условиями возврата денег.

Чем больше сумма, тем тщательнее организации проверяют будущих заемщиков, но и это не останавливает преступников.

Подача заявление на получение кредита от организации дает им возможность «обезличить» заемщика и получить деньги на имя человека, не уполномоченного совершать кредитные операции.

Основные способы обмана при получении займа для юридического лица выглядят следующим образом:

  • предоставление недостоверной информации о заемщике или целях кредита;
  • оформление на представителя юридического лица, которое не является таковым по закону;
  • использование поддельных документов на имущество, под залог которого выдается займ.

Мошенники могут дважды и более заложить одно и то же имущество и получить несколько займов. При этом, согласно законодательству, при возникновении задолженности заложенное имущество достанется первому кредитору, а остальным придется взыскивать долги через суд.

Потребительского

Получение потребительского кредита также является частой целью злоумышленников. Чтобы получить такой кредит, не обязательно иметь строго определенную цель, что может оказаться «на руку» мошенникам. Такая разновидность обмана является, пожалуй, самой распространенной.

Злоумышленники подделывают документы, которые кредитные организации чаще всего просят у граждан:

  • справку о доходах;
  • документ, удостоверяющий личность.

Обычно используется чужой паспорт – преступники используют сложный грим и другие уловки, с помощью которых идентифицировать их очень сложно.

Оформление на другого человека

Другой востребованной схемой обмана среди злоумышленников является использование неблагополучных граждан без места жительства (бомжей). За небольшую долю от полученного кредита они соглашаются сыграть роль человека, пришедшего в банк получать кредит.

Для этого ему изготавливают фальшивые документы и справки, дают новую чистую одежду, отвозят в парикмахерскую, делают все, чтобы человек вернул себе презентабельный вид. После того, как гражданин получает деньги, он передает их мошенникам. Вернуть такие кредиты в банк практически невозможно.

Система микрокредитования предполагает получение мгновенных кредитов на банковские карты или наличными, речь идет о небольших суммах (до 50 тысяч рублей), а потому проверка со стороны банка, как правило, минимальная.

Это дает возможность мошенникам, воспользовавшись чужими данными, оформить незаконный кредит.

Фиктивные займы

Фиктивные займы представляются фирмами-однодневками, которые обычно, после получения займа, прекращают существование.

Для того, чтобы провернуть такую операцию и получить крупную сумму денег, злоумышленники нередко вступают в преступный сговор с сотрудниками и специалистами.

Доказательства

Доказать, что кредит был оформлен незаконно, а документы, на которые был оформлен займ, являются ложными, возможно через обращение в суд.

Для того, чтобы привлечь злоумышленника к уголовной ответственности, необходимо доказать не только то, что он предоставил ложные сведения, но и то, что он сделал это с умыслом не возвращать средства банку.

Также проверяется, каким образом были расходованы средства и соответствуют ли реальные цели заявленным.

Чтобы доказать преступный умысел, необходимо предоставить суду подтверждение искажения реального финансового положения.

Если он выплачивал кредит частично – доказательство того, что он делал это с целью иллюзорного поддержания добропорядочного образа.

Ответственность

Государство активно борется с явлением мошенничества в области кредитования. За преступление предусматривается административная или уголовная ответственность.

В 2012 году была разработана и введена статья, которая отделила этот способ обмана от общего понятия «мошенничество».

Статья закона

Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» содержит 6 дополнительных норм, с помощью которых осуществляется более эффективная борьба с преступностью.

В зависимости от степени тяжести преступления законом предусматриваются:

  • штрафы до 130 тысяч рублей;
  • арест сроком до 4 месяцев;
  • обязательные, принудительные или исправительные работы.

Судебная практика

В судебной практике подобные случаи не редкость: главной сложностью со стороны истца является собрание доказательной базы о наличии умысла.

Многие мошенники, не собирающиеся возвращать долг, создают иллюзию выплаты кредита с помощью минимальных сумм, нерегулярно вносимых в счет погашения долга.

Однако суд не признает такую схему и чаще всего вносит решение в пользу банка.

Другой пример – когда мошенник, получив кредит, утверждает, что не получал деньги и предоставляет суду алиби. В таком случае судья выясняет законность и достоверность алиби.

К тому же, с помощью служб безопасности банков установить личность не составит труда.

Можно ли предотвратить?

Единственный способ предотвратить действия мошенников – ввести максимально строгую проверку личности гражданина и всех документов, которые необходимы для получения займа. Это делает процесс получения кредита более долгим, однако защищает банки от обмана.

Признаками, которые могут свидетельствовать о мошенничестве, являются:

  • нарушение оттиска печати на документах;
  • следы клея или разреза документа;
  • несовпадение номера и серии паспорта с остальными документами.

Также выявить мошенника можно и по поведению: он может путаться в своих ответах на банальные вопросы, вести себя нервно и торопиться.

Если внимательно присматриваться к поведению и тщательно изучать документы, риск возникновения обманной ситуации будет сведен к минимуму.

На видео о правонарушении

Источник: http://nam-pokursu.ru/moshennichestvo-v-sfere-kreditovanija/

Ссылка на основную публикацию